Кредитните карти, безконтактните плащания и онлайн пазаруването са ключови фактори, които карат хората да харчат повече, отколкото осъзнават

Задълженията на домакинствата в ЕС достигнаха 6,96 трилиона долара (6,2 трилиона евро) през януари 2025 г., според данни на CEIC и Европейската централна банка. Макар ипотечните заеми да съставляват над 5,23 трилиона евро, оставащият близо 1 трилион може да буди тревога.

Средното съотношение дълг/доход в ЕС постепенно намалява през последните години, което означава, че гражданите заемат по-малка част от своите доходи.

В момента европейската средна стойност е около 97%, но в някои привидно богати райони като Скандинавия и Нидерландия, това съотношение е значително по-високо – понякога над 200%.

Това показва, че дългът не е бреме само за бедните. Това бе ясно демонстрирано и по време на финансовата криза от 2007 г., когато хора, закупили луксозни стоки чрез финансови схеми, като автомобили и часовници, изведнъж не можеха да погасяват заемите си.

Но през 2025 г., с растящите разходи за живот, възможно ли е наистина хората да се измъкнат от дългове?

"Проблемът не е самото заемане, а рискът заемите да излязат извън контрол и да се превърнат в дълг, който не можем да управляваме“, казва Кевин Маунтфорд, съосновател на платформата за спестявания Raisin UK, пред Euronews.

Според Кевин, кредитните карти, безконтактните плащания и лекотата на онлайн пазаруването са ключови фактори, които карат хората да харчат повече, отколкото осъзнават.

"Аз съм от поколение, в което се планираше по различен начин – теглиш кеш, харчиш го и като свърши – свърши.“

"А сега всички гледаме банковите си извлечения и осъзнаваме колко сме похарчили с безконтактни плащания, без дори да го осмислим“, добавя Кевин.

През 2023 г. Нидерландия, Дания, Великобритания, Финландия и Швеция са сред първите 10 страни в света с най-висок дълг по кредитни карти.

Той също така посочва социалните мрежи като виновник – потребителите са бомбардирани с реклами и влиятелни лица, което засилва импулсивното пазаруване.

Огънят се подхранва допълнително от схемите "купи сега, плати по-късно“. Макар че на пръв поглед изглеждат привлекателни за "безплатно“ пробване на дрехи или отлагане на плащания, Кевин предупреждава потребителите да се вгледат внимателно в условията за погасяване.

"Имам приятели, които не могат да спят и какво правят посред нощ? Влизат онлайн и започват да купуват неща. Така социалните мрежи и новите технологии могат да създадат проблеми – просто трябва да бъдем внимателни“, предупреждава той.

Съвети за излизане от дългове

Повечето от нас ще вземат заем в даден момент – това е напълно нормално. Но когато дълговете, лихвите и вноските започнат да излизат извън контрол, това може да стане стресиращо.

"Не заравяйте главата си в пясъка“, подчертава Кевин.

"Най-лошото, което можете да направите, е да игнорирате сметките, които идват. Проблемът няма да изчезне, а ще се натрупа и последствията ще станат по-сериозни.“

Първото нещо, което той съветва, е да говорите с банката или кредитора си – много често условията за погасяване могат да бъдат променени, за да се намалят месечните вноски.

Незаконни лихвари, които често се представят за легални и се възползват от уязвими хора, както и законни фирми за бързи кредити, изглеждат примамливо, но обикновено имат неизгодни условия, които задълбочават проблемите.

Кевин силно препоръчва да говорим с близки хора за финансовите си затруднения. Въпреки че говоренето за пари е табу в някои култури и много хора изпитват срам, подкрепата от близките може да помогне за по-добри решения и да намали стреса. Това също така повишава финансовата култура.

Какво е кредитен съюз?

Един от основните съвети на Кевин при справяне с дългове е да избягваме платените финансови консултации. Похарчването на пари, за да намалиш разходите си, е контрапродуктивно, казва той.

Вместо това има много благотворителни организации, които предлагат безплатна помощ и ресурси за повишаване на финансовата грамотност, за да не изглежда финансовият жаргон толкова труден и неразбираем.

"Проблемът е, че ако нямаш такава осведоменост, не се чувстваш овластен и в контрол да управляваш най-добре финансите си,“ обяснява Кевин.

"Така играем в полза на банките и другите финансови институции и ставаме апатични. Не сменяме финансови продукти толкова често, колкото би трябвало. А това само по себе си е проблем.“

А за онези, които наистина трудно свързват двата края и имат нужда от заем, Кевин препоръчва да се обърнат към кредитен съюз.

Кредитните съюзи са непрофитни, притежавани от членове и ръководени от общността институции, където може да се заемат пари с по-ниска лихва от традиционните банки. За разлика от банките, печалбите не се раздават на акционери, а се реинвестират в съюза, за да се предлагат по-ниски такси и лихви.