Експертен съвет: Влагай 50% от дохода си за основни нужди, 30% за удоволствия и едва 20% за заемите

Финансовите експерти съветват особено внимателно да се следи размерът на ипотеката

Дълговете са неизбежна част от живота на много хора – било за дом, образование или дори за нов лаптоп. Но един въпрос винаги стои на дневен ред: каква част от дохода е разумно да се заделя за тяхното изплащане?

Правилото 50/30/20

Една от най-популярните стратегии за управление на личните финанси е правилото 50/30/20, отбелязва Investopedia. Според него половината от месечния нетен доход трябва да покрива основните нужди като жилище, сметки, храна и транспорт. Около една трета може да бъде отделена за желания – пътувания, хобита или ресторанти, а останалите двадесет процента се насочват към спестявания и погасяване на дългове.

Кога ипотеката става твърде тежка?

Финансовите експерти съветват особено внимателно да се следи размерът на ипотеката.

"Месечната вноска не бива да надвишава 28% от брутния доход“, напомня Марк Рейес от компанията Albert, цитиран от businessnovinite. Така, ако човек печели 5000 долара преди данъци, ипотеката не трябва да е по-висока от 1400 долара.

Златната граница – 36% за дългове

Банките и кредиторите следят т.нар. съотношение "дълг/доход“ – показател, който измерва каква част от месечния доход отива за заеми. При доход от 6000 долара и дългови плащания от 2000 долара, например, съотношението е 33%. Повечето институции не желаят този процент да надхвърля 36 процента.

В практиката обаче много хора са над тази граница, особено когато се включи и ипотеката. Проучване на Northwestern Mutual от 2023 г. показва, че средностатистическият американец с дългове заделя около 30% от дохода си само за тяхното изплащане, без да броим жилищния кредит.

Макар правилата да дават добър ориентир, няма универсално решение. Доходите, видът на заемите, наличните спестявания и личните цели са решаващи фактори.

"Един човек може да избере да инвестира свободните си средства, вместо да изплаща по-бързо ипотеката си. Друг може да няма проблем да отделя значителна част от дохода си за кола или кредитна карта,“ обяснява адвокатът Лесли Тейн.

Най-важното е балансът да носи спокойствие и финансова сигурност, без да ограничава свободата на личния избор.