Нови правила излагат 1 000 000 българи на риск от свръхзадлъжнялост

Сериозно напрежение се очертава във финансовия сектор след внесена в последния момент законова поправка, която ограничава достъпа на небанковите финансови институции и лизинговите компании до ключови държавни регистри. За това предупреждават от Асоциацията за отговорно небанково кредитиране в официално становище.

Според организацията промените могат да засегнат пряко над 1 милион български граждани - клиенти на небанкови кредитори и лизингови дружества, като създават предпоставки за рязко увеличаване на лошите кредити и навлизане в т.нар. "дългова спирала“.

С предложението, внесено между първо и второ четене на удължителния закон за бюджета, търговските банки получават разширен достъп до системата REGIX, регистрите на заетостта и данни за осигурените лица. Това включва информация за доходи, трудова заетост и данъчно-осигурителен статус, необходима за оценка на кредитоспособността.

В същото време обаче небанковите финансови институции и лизинговите компании остават без достъп до тези данни.

От асоциацията предупреждават, че без обективна и независима информация кредиторите ще бъдат принудени да разчитат основно на данни, предоставени от самите клиенти. Това значително увеличава риска от грешна оценка на платежоспособността.

"Разчитането единствено на информация от клиента е субективно и несигурно. Това може да доведе до отпускане на кредити без реална възможност за погасяване“, посочват от бранша.

Според тях именно това създава условия за масово задлъжняване и увеличаване на финансовата нестабилност сред домакинствата.

Организацията изразява и притеснения относно нарушаване на конкурентната среда. При равни по същество услуги, кредитиране на потребители, различните участници на пазара ще бъдат регулирани по различен начин.

Това, според експертите, дава сериозно предимство на банковия сектор за сметка на небанковите кредитори.

В становището се подчертава, че европейската регулаторна рамка изисква равен достъп до публични регистри за всички законни кредитори. Освен това кредиторите са задължени да извършват детайлна оценка на кредитоспособността, използвайки надеждни източници.

Ограниченият достъп поставя небанковите институции в ситуация, в която те трудно могат да изпълняват тези изисквания.

Допълнително притеснение буди и фактът, че небанковите институции са задължени лица по законодателството за мерките срещу изпирането на пари. Те трябва да проверяват произхода на средствата и професионалната дейност на клиентите.

Без достъп до официални регистри тези проверки стават значително по-трудни, което може да отслаби контрола върху финансовите потоци.

От Асоциацията за отговорно небанково кредитиране настояват за незабавна ревизия на предложената поправка. Според тях липсата на баланс в достъпа до информация ще доведе до: увеличаване на необслужваните кредити, по-висок риск за потребителите и разрастване на нелоялни практики и лихварство.

"Достъпът до достоверна информация е ключов за отговорното кредитиране и защитата на потребителите“, се казва в заключение на становището.

Ако промените останат в този вид, експертите предупреждават, че последствията може да се усетят бързо - както от финансовия сектор, така и от стотици хиляди български домакинства.